ISA 계좌를 만기 해지한 후 연금저축계좌로 이전하는 방법부터 세액공제 혜택, 이전 한도와 세금, 인출 조건까지 2026년 기준으로 완벽 정리했습니다.
ISA 계좌 연금저축 이전 완전정리 (방법·세액공제·한도·세금까지)
ISA를 3년 이상 유지하고 만기 해지 시 연금저축계좌로 이전하면 추가 세제 혜택을 받을 수 있습니다.
하지만 절차, 조건, 세액공제 한도 등을 제대로 모르면 혜택을 놓치거나 오해할 수 있죠.
이 글에서는 ISA 계좌 연금저축 이전 세액공제에 관한 모든 핵심 정보를 알려드리겠습니다.
1. ISA 계좌 연금저축 이전이란?
ISA 계좌에서 투자한 돈을 연금저축계좌 또는 IRP로 옮겨서 세액공제 혜택을 받는 절차를 말합니다.
ISA 계좌 자체는 연말정산 공제 대상이 아니지만,
만기 후 연금저축으로 이전하면 그 이전 금액에 대해 세액공제를 받을 수 있어 절세 효과가 큽니다.
2. ISA 계좌와 연금저축계좌 차이점
| 항목 | ISA 계좌 | 연금저축계좌 |
|---|---|---|
| 목적 | 투자 + 절세형 | 장기 노후 자금 |
| 세액공제 | 없음 | 있음 (이전 금액에 대해) |
| 인출 | 원금은 가능 | 55세 이후 연금 형태 |
| 세금 | 비과세·분리과세 | 연금소득세 |
| 이전 목적 | 연금저축으로 전환 | 노후소득 공제 유리 |
➡ ISA는 투자자산 운용 + 절세형,
연금저축은 노후준비 + 세액공제에 최적화되어 있습니다.
3. ISA → 연금저축 이전 시 세액공제 혜택
ISA를 이전할 때 가장 중요한 부분은 ISA 연금저축 이전 세액공제입니다.
2026년 기준으로 중요한 포인트는 다음과 같습니다.
✅ 세액공제 비율 및 한도
공제 비율: 이전 금액의 10%
공제 한도: 최대 300만 원
(연금저축/IRP 세액공제 한도와 합산)
예:
3,000만 원 이전 → 최대 300만 원 세액공제 가능
(300만 원 × 10% = 30만 원 세금 절감 효과)
❗주의
ISA 계좌를 무조건 이전했다고 모두 공제되는 것은 아니고
*“연금저축계좌로 이전한 금액”*에 한해 공제 적용됩니다.
즉, ISA의 납입액 자체는 공제 대상이 아닙니다.
4. 연금저축 이전 방법 (실전 순서)
ISA 계좌 연금저축계좌로 이전하려면 아래 순서를 따르세요:
STEP 1. ISA 의무보유기간 확인
ISA는 최소 3년 유지해야 세제 혜택과 이전 조건이 충족됩니다.
- NH투자증권 MTS 기준: 메뉴 > 상품 > ISA > 내 ISA > 계약정보에서 만기일을 확인합니다.
- 미래에셋증권 홈페이지: 금융상품 > ISA종합 > 계약 조회에서 기간 등 계약정보를 확인합니다.
STEP 2. ISA 계좌 내 자산 전량 현금화
ETF/주식 등은 매도 후 D+2일 이후 현금으로 준비해야 이전이 가능합니다.
STEP 3. ISA 계좌 해지
계좌 안에 남은 자산이 있으면 해지 불가
배당이나 기타 잔액이 남아있으면 완전 현금화 후 해지
STEP 4. 연금저축계좌로 전환 신청
증권사 고객센터/지점/유선 상담을 통해 전환 처리
일부 증권사는 전환 코드를 입력해야 이전 가능
📌 이 과정 중에는 상담사가 직접 처리해야 하는 단계가 많으므로
MTS/HTS보다 전화 상담이 더 빠르고 안전합니다.
5. ISA 연금저축 이전 한도
ISA → 연금저축 전환 금액 한도는 따로 없음
다만 연금저축계좌 연간 세액공제 한도(입금한도): 1,800만 원
과는 별개로 처리됩니다.
즉,
전환금액이 3,000만 원이어도 가능
공제는 최대 300만 원 한도 안에서 적용
6. 이전 시 세금 및 절세 포인트
세금 정리
| 항목 | 과세 여부 |
|---|---|
| 일반 계좌 | 배당세 + 양도세 |
| ISA 계좌 | 비과세·분리과세 |
| ISA 해지 후 이전 | 비과세 한도 초과분에 9.9% 분리과세 |
| 연금저축 이전 공제 | 이전금액의 10% 공제 가능 |
✔ ISA는 일반계좌보다 세금 이연 효과가 있으며
✔ 연금저축으로 이전 시 세액공제까지 누릴 수 있습니다.
7. ISA 연금저축 이전 후 인출 조건
연금저축계좌로 이전 후에는 바로 인출이 불가능합니다.
✔ 일반적으로는 만 55세 이후 연금 형태로 분할 인출해야 세제혜택 유지
중도인출시
❌ 세액공제 환수
❌ 세금 부담 증가
와 같은 불이익이 생길 수 있으니 유의해야 합니다.
8. 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. ISA 연금저축 이전은 무조건 해야 되나요?
A. 아니요. 절세를 원하는 경우 선택적 전략입니다.
하지만 세액공제 혜택을 누리려면 이전이 필수입니다.
Q. 중개형 ISA도 연금저축으로 이전 가능한가요?
A. 네. 중개형, 신탁형, 일임형 상관없이 만기 후 이전이 가능합니다.
Q. ISA 이전 시 서류는 어떤 게 필요한가요?
A. 증권사에서 이전 요청 처리할 때 필요한 서류(소득 확인 등)는 상담사 안내에 따릅니다.
Q. ISA → 연금저축 이전 세액공제는 연말정산 반영되나요?
A. 네, 연금저축계좌로 이전된 금액이 연말정산에 자동 반영됩니다.
✅ 정리
✔ ISA에서 연금저축으로 이전하면 세액공제를 받을 수 있다
✔ 이전 절차는 현금화 → 해지 → 연금저축 이전으로 구성
✔ 이전금액 한도는 없지만 세액공제는 최대 300만 원
✔ 이전 후 인출은 55세 이상의 연금 형태로만 가능
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