ISA 중개형과 신탁형, 일임형의 차이와 전환 방법을 몰라 고민이라면? 각각의 구조, 장단점, 수수료, 변경 시 주의사항까지 2026년 최신 기준으로 완벽하게 정리했습니다.
ISA 중개형 신탁형 차이부터 전환까지 (2026년 기준)
ISA(개인종합자산관리계좌)를 개설하려고 보면 "중개형, 신탁형, 일임형 중 뭐가 좋은가요?"라는 질문이 꼭 나옵니다.
또 이미 개설하신 분들도 "신탁형으로 개설했는데 중개형으로 바꾸고 싶어요"라는 문의가 많은데요, 이 글에서 ISA 중개형 신탁형 비교, 일임형 차이, 전환 및 변경 방법까지 모두 정리해 드립니다.
✅ ISA 중개형·신탁형·일임형 기본 구조 차이
| 구분 | 채권, 주식 투자 가능 "중개형" | 예금도 필요하다면 "신탁형" | 전문가가 대신 운용하는 "일임형" |
|---|---|---|---|
| 투자 가능 상품 | 채권, 국내 상장주식, 펀드, ETF, 리츠, 상장형수익증권, 파생결합증권/사채, ETN, RP | 리츠, ETF, 상장형수익증권, ETN, 펀드, 파생결합증권/사채, 예금, RP | 펀드, ETF 등 |
| 투자 방법 | 고객이 직접 투자 상품을 선택 | 고객이 제안된 포트폴리오를 선택 (은행·증권사 제공) | 미래에셋증권 투자 전문가의 포트폴리오로 일임운용 |
| 보수 및 수수료 | 투자 상품별 수수료 및 보수 | 신탁보수: 연 0.20% (연 1회 후취) | 일임수수료: 연 0.10~0.50% (상품 유형별 상이, 분기 후취) |
| 모바일 비대면 개설 | 일반형 가능 | 불가 | 불가 |
투자 가능 상품은 금융기관 및 상품유형에 따라 차이가 있을 수 있음
2023년 12월 18일 이후, 미래에셋증권은 일임형 ISA 신규 가입 중단
🌀 중개형 vs 신탁형: 무엇을 선택해야 할까?
중개형이 유리한 경우
직접 ETF나 국내 주식을 사고파는 투자자
모바일 앱을 통해 능동적으로 자산을 관리할 수 있는 사람
거래 수수료를 낮추고 싶은 사람
신탁형이 유리한 경우
예적금 위주로 안정적인 투자만 원하는 경우
투자에 자신이 없고 은행권 상담을 받고 싶은 경우
일임형이 맞는 경우
투자금액이 크고, 전문 매니저의 전략적 운용을 원할 경우
일정 금액 이상(보통 5천만 원 이상) 투자 가능자
🔄 ISA 계좌 유형 전환: 가능한가요?
✅ 전환 가능 여부
ISA 계좌는 신탁형 ↔ 중개형 전환 가능
단, 계좌 개설 금융기관이 동일할 경우에만 가능
예: A은행에서 신탁형 → A은행 중개형 가능 (다른 증권사로는 전환 불가)
✅ 전환 절차
해당 금융기관 앱이나 홈페이지 접속
ISA 계좌 메뉴 → "계좌 유형 변경" 또는 "ISA 유형 변경 신청"
본인 인증 후 전환 신청서 제출
일부 금융사는 계좌 잔고가 0원일 때만 전환 가능하므로 사전 매도 필요
🧾 ISA 유형 변경 시 주의사항
운용 방식이 완전히 바뀜: 예를 들어 신탁형에서 ETF 매매는 불가하므로, 중개형으로 전환 시 포트폴리오도 수정 필요
중도 해지 아님: 유형 전환은 해지가 아닌 변경이므로, 기존의 의무가입기간(3년) 유지됨
세제 혜택 영향 없음: 전환만으로는 세제 혜택에 변화 없음 (단, 자산 매도/매입에 따른 수익 변동 주의)
🧮 ISA 수수료 비교 (2026년 기준)
| 유형 | 주요 수수료 | 비고 |
|---|---|---|
| 중개형 | 증권사 : 거래 수수료 (보통 0.01~0.05%) | 낮음 |
| 신탁형 | 신탁보수 : 연 0.20% | 중간 |
| 일임형 | 일임보수 : 연 0.10~0.50% | 높음 |
👉 거래가 많고 직접 운용하려면 중개형이 압도적으로 유리합니다.
❓ 자주 묻는 질문 (Q&A)
Q. ISA 중개형 신탁형 차이는 무엇인가요?
A. 중개형은 내가 직접 ETF나 주식을 사고팔 수 있고, 신탁형은 은행이 제시한 투자 상품 중 선택만 가능합니다.
Q. 신탁형에서 중개형으로 전환 가능한가요?
A. 네. 같은 금융기관 안에서 전환 신청이 가능합니다. 일부 증권사는 잔고가 0원이어야 가능합니다.
Q. 신탁형으로 개설했는데 중개형으로 변경하고 싶어요.
A. 고객센터나 앱 메뉴에서 'ISA 유형 변경 신청'을 통해 전환하세요. 단, 개별 조건 확인 필수입니다.
Q. ISA 계좌 유형별 수수료 차이는 큰가요?
A. 중개형이 가장 저렴하며, 일임형은 자산이 클수록 수수료 부담이 큽니다.
🧭 2026년엔 중개형이 기본값!
ISA 계좌를 투자 목적으로 운용하고 싶다면, 복잡하게 고민할 필요 없습니다.
"개별주식, ETF도 사고 싶고, 수수료도 줄이고 싶다" → 중개형
"은행 위주로 안정적인 상품만" → 신탁형
"큰돈을 맡기고 전문가에게 운용받고 싶다" → 일임형
👉 2026년 현재, 중개형이 기능·비용 면에서 가장 유리한 ISA 기본 선택지입니다.
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